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「仕事をしていないとクレジットカードは作れない」と思われがちですが、実は無職の方でもクレジットカードを作成することは可能です。キャッシュレス決済が普及する現代において、クレジットカードは日常生活に欠かせないツールとなっています。
この記事では、無職の方がクレジットカードを作るための具体的な方法、審査のポイント、おすすめのカード、そして審査に通らなかった場合の代替手段について詳しく解説します。
- 無職でもクレジットカードが作れる理由
- クレジットカード審査の仕組みと重要なポイント
- 無職の方が審査を通過するための7つのコツ
- 無職の方におすすめのクレジットカード
- 無職になった場合の既存カードの扱い
- 審査に通らない場合の代替手段
- まとめ
無職でもクレジットカードが作れる理由
クレジットカードの審査では「支払い能力」が重要視されますが、無職であることが即座に審査落ちを意味するわけではありません。カード会社は申込者の総合的な状況を判断するため、以下のような属性に該当する場合、クレジットカードを作成できる可能性があります。
専業主婦（主夫）の場合 配偶者に安定した収入があれば、本人の収入がなくても審査を通過できる可能性が十分にあります。多くのクレジットカード会社では、世帯収入を審査の対象としているためです。
学生の場合 満18歳以上の大学生や専門学生は、両親の世帯年収が審査対象となります。アルバイト収入がある場合は、それも支払い能力の証明として申告できます。
年金受給者の場合 年金も安定収入として認められるため、年金を含む一定収入がある高齢者は審査要件を満たし、カードを作成できることがあります。
預貯金がある場合 申し込むタイミングで無職でも、十分な預貯金などの資産があれば支払い能力があると認められ、審査を通過できる可能性があります。
クレジットカード審査の仕組みと重要なポイント
クレジットカードの審査では、申込者の「支払い能力」と「信用度」が総合的に判断されます。特に重要なのが以下の要素です。
信用情報の確認 カード会社は信用情報機関に申込者の情報を照会し、これまでのクレジットカードやローンの利用履歴（クレジットヒストリー）を確認します。過去に支払い延滞や債務整理などの金融事故がある場合、審査通過は極めて困難になります。
良好なクレジットヒストリーの重要性 無職でも、過去の支払履歴に問題がなく、良好なクレジットヒストリーがある場合は、「安定して返済できる可能性が高い」と判断され、審査を通過できる可能性があります。
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無職の方が審査を通過するための7つのコツ
無職の方がクレジットカード審査を通過するためには、以下のポイントを押さえることが重要です。
1. 職業欄は正確に記入する 「無職」であることを正直に申告しましょう。虚偽の申告は信用情報に記録が残り、将来の審査に悪影響を及ぼします。「専業主婦（主夫）」や「学生」、「年金受給者」などの該当する項目がある場合は、それを選んでください。
2. キャッシング枠を0円に設定する キャッシング枠を設定すると審査が慎重に行われる傾向があります。特に無職の場合、貸金業法の「総量規制」によりキャッシング枠の利用は原則不可能であるため、審査通過の可能性を高めるために0円で申し込むのが鉄則です。
3. 利用限度額は最低額で申請する ショッピングの利用限度額も、できる限り低い金額で申請することが審査通過の可能性を高めます。まずは低い限度額でカードを発行してもらい、良好な利用実績を積むことで、将来的に増額される可能性があります。
4. 預貯金額を正確に申告する 申込フォームに預貯金額を記入する欄があれば、必ず正確な金額を申告しましょう。十分な預貯金は、収入がなくても支払い能力を示す重要な要素となります。
5. 同時に複数のカードに申し込みをしない 短期間に複数のカードに申し込む「多重申込」は、「申し込みブラック」と判断され、審査に非常に不利に働きます。申し込むクレジットカードは1社に絞り、もし審査落ちした場合は、次の申し込みまで最低6ヶ月ほどの期間を空けることをおすすめします。
6. 比較的作りやすいクレジットカードを選ぶ 一般的に、銀行系のカードは審査が厳しく、流通系（デパートやスーパー系）や信販系（クレジットカード専業）のカードは比較的審査を通過しやすい傾向にあります。
7. 良好なクレジットヒストリーを保つ 既存のクレジットカードや携帯電話の分割払いなどがある場合は、遅延なく支払いを続けることが重要です。
無職の方におすすめのクレジットカード
無職の方でも申し込みやすいとされるクレジットカードをご紹介します。これらのカードは、収入に関する条件が比較的緩やかである点が特徴です。
楽天カード 申込条件が「高校生を除く18歳以上」であり、収入に関する明確な規定がないため、無職の方でも申し込みやすいカードとして知られています。年会費永年無料かつポイント還元率が高い点が魅力です。
イオンカード 申込条件に「18歳以上で電話連絡可能な方」とあり、専業主婦や学生も歓迎しています。イオングループでの特典が豊富で、年会費も無料です。
エポスカード 申込資格が「日本国内在住の満18歳以上の方（高校生を除く）」とシンプルで、収入に関する条件が明記されていません。年会費永年無料で、全国10,000店舗以上の優待特典や海外旅行傷害保険が付帯します。
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ライフカード 申込資格は「日本国内にお住まいの18歳以上で、電話連絡が可能な方」とされており、収入に関する条件がありません。年会費無料で、誕生月はポイントが3倍になるなど、ポイントアップ制度が充実しています。
ACマスターカード 大手消費者金融のアコムが発行するカードで、最短即日発行が可能です。ポイント還元サービスはないものの、利用金額の0.25%が自動キャッシュバックされます。
無職になった場合の既存カードの扱い
クレジットカードを作成した後に無職になった場合でも、在職中に作ったクレジットカードは基本的に引き続き利用できます。ただし、速やかにカード会社へ変更届を出すことが重要です。
返済状況や信用情報に問題がなければ継続利用できることがほとんどですが、無職になったことで支払い延滞が起きる場合は、カードの利用停止などの処分になる可能性があります。
また、カードの更新時には再審査が行われます。利用実績が少ない場合や、支払い遅延などがある場合は、更新が見送られる可能性もあるため、少額でも定期的にカードを利用し、支払いを絶対に遅延させないことが重要です。
審査に通らない場合の代替手段
もし無職の状態でクレジットカードの審査に通らなかった場合でも、以下のような代替手段があります。
デビットカード 銀行口座と直結しており、支払いと同時に口座から引き落とされるカードです。審査が不要なため、無職の方でも自分名義で簡単に作ることができます。使いすぎを防ぎやすいメリットもあります。
プリペイドカード あらかじめ現金をチャージして利用するカードです。クレジットカード加盟店で同様に利用でき、申込時の審査も不要です。
家族カード クレジットカードの本会員が所有するカードに追加して発行できるカードです。審査は本会員の情報に基づいて行われるため、自分が無職でも発行できる可能性があります。
まとめ
無職だからといってクレジットカードを持つことを諦める必要はありません。専業主婦（主夫）や学生、年金受給者、預貯金がある方など、特定の状況下では十分にクレジットカードを作成できる可能性があります。
審査を通過するためには、キャッシング枠を0円にする、同時に複数のカードに申し込まない、良好なクレジットヒストリーを保つ、必要事項を正確に申告するといったポイントを押さえることが重要です。また、比較的審査基準が緩やかとされる流通系や信販系のクレジットカードを選ぶのも有効な戦略です。
もしクレジットカードの発行が難しい場合でも、デビットカードやプリペイドカード、家族カードといった代替手段を活用することで、キャッシュレス決済の利便性を享受できます。ご自身の状況に合った最適な方法で、便利なカードライフを実現しましょう。
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